隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的火爆，P2P借貸行業(yè)也逐漸興起，并成為大家理財(cái)投資時(shí)的一個(gè)重要選擇。年化收益高達(dá)15%，承諾保本保息，幾乎沒有投資門檻，令人難以抗拒的P2P理財(cái)項(xiàng)目讓普通投資人大呼發(fā)現(xiàn)了新大陸。然而，隨著P2P行業(yè)的高速發(fā)展，其隱藏的風(fēng)險(xiǎn)也逐漸顯露出來。先是老牌P2P平臺(tái)宜信爆出八億壞賬，讓輿論一片嘩然。之后是層出不窮的各類平臺(tái)跑路信息，僅僅今年上半年，就已經(jīng)有數(shù)十家P2P平臺(tái)跑路的消息被爆出。一時(shí)間P2P理財(cái)又成為過街老鼠，仿佛只要錢放進(jìn)P2P平臺(tái)就會(huì)毫無保障的被人卷走。 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)出了《關(guān)于開展“現(xiàn)金貸“業(yè)務(wù)活動(dòng)清理整頓工作的通知》(以下稱《通知》)，提出了對(duì)各地區(qū)開展“現(xiàn)金貸“業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行清理整頓的具體要求。 《通知》指出，要結(jié)合本次網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作部署要求，集中配置監(jiān)管力量，對(duì)各地區(qū)“現(xiàn)金貸“平臺(tái)開展摸底排查與集中整治，各地區(qū)根據(jù)排查情況確定“現(xiàn)金貸“機(jī)構(gòu)名單，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，防止風(fēng)險(xiǎn)的集中爆發(fā)和蔓延，維護(hù)網(wǎng)貸行業(yè)正常發(fā)展秩序?！锻ㄖ诽岢隽巳齻€(gè)要求：一是高度重視，全面摸清“現(xiàn)金貸“風(fēng)險(xiǎn)底數(shù);二是分類整治，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn);三是宣傳引導(dǎo)，及時(shí)開展相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示和宣傳教育活動(dòng)?！锻ㄖ愤€要求“各地于每月10日前，按月將相關(guān)整治進(jìn)展情況報(bào)送我辦，報(bào)告內(nèi)容包括但不限于：“現(xiàn)金貸“平臺(tái)基本情況(如機(jī)構(gòu)數(shù)量、交易規(guī)模、借款人數(shù)、出借人數(shù)、借款利率等)、初步查實(shí)的違規(guī)問題、尚待進(jìn)一步查明的線索和問題以及下一步清理整頓工作計(jì)劃等。“ 根據(jù)政策指引的規(guī)定，P2P平臺(tái)們必須通過采取自查自糾、清理整頓、分類處置等措施，去達(dá)到從業(yè)合規(guī)資格。可從目前的來看整個(gè)行業(yè)的整改情況并不樂觀，只有150多家平臺(tái)接入了銀行存管，更不用提備案等其它整改工作了。但可以肯定的一點(diǎn)的是，那些以跑路為目的，虛構(gòu)標(biāo)的，坑蒙拐騙的平臺(tái)肯定過不了。 說到P2P平臺(tái)跑路或倒閉的原因，其實(shí)主要就是下三點(diǎn)： 第一，平臺(tái)自創(chuàng)辦起就是為了詐騙。 現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融及P2P理財(cái)?shù)雀拍钜呀?jīng)獲得了廣大網(wǎng)名的普遍認(rèn)可，但同時(shí)P2P行業(yè)卻長期處于“無準(zhǔn)入門檻、無監(jiān)管政策、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“的狀況，這讓騙子們有機(jī)可乘，他們通過虛構(gòu)各類資質(zhì)，以極高的收益率做誘餌，通過借新還舊的龐氏騙局不斷吸收資金，當(dāng)達(dá)到期望的金額或者后續(xù)資金難以為繼的時(shí)候便消失跑路。 第二，平臺(tái)進(jìn)行違規(guī)操作，導(dǎo)致不必要的風(fēng)險(xiǎn)。 當(dāng)P2P平臺(tái)確認(rèn)由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管之后，很快便畫出了幾條紅線：比如不得非法吸收公眾資金、不得將歸集資金搞資金池等。但是依然有不少平臺(tái)出于沖高交易額金額等原因，人為拆標(biāo)、建立資金池等違規(guī)行為層出不窮，這導(dǎo)致平臺(tái)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)激增，當(dāng)出現(xiàn)負(fù)面新聞時(shí)，很多平臺(tái)因?yàn)樘岈F(xiàn)困難而倒閉。 第三，因?yàn)閳F(tuán)隊(duì)實(shí)力有限，風(fēng)控或網(wǎng)站安全出現(xiàn)問題 有一些P2P平臺(tái)運(yùn)營上雖然完全合規(guī)，但是因?yàn)閳F(tuán)隊(duì)里缺少有金融背景的成員，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)很弱，風(fēng)控能力較差。于是在經(jīng)營中出現(xiàn)了較高的壞賬率，本身的資金實(shí)力或收益難以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)出現(xiàn)較高比例的逾期時(shí)，平臺(tái)資金鏈就容易斷裂。還有很多平臺(tái)，因?yàn)閳F(tuán)隊(duì)的安全技術(shù)水平較低和沒有足夠的安全保障投入，使黑客輕易攻陷網(wǎng)站，將數(shù)據(jù)惡意篡改或刪除，最終導(dǎo)致平臺(tái)倒閉。 知道了P2P平臺(tái)跑路或倒閉的主要原因，我們就可以有針對(duì)性的來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。其一，通過考察企業(yè)資質(zhì)規(guī)避欺詐類的平臺(tái)。其二，通過調(diào)查企業(yè)日常運(yùn)營避免違規(guī)操作的平臺(tái)。其三，通過了解平臺(tái)業(yè)務(wù)模式和風(fēng)控手段避免風(fēng)控能力差的平臺(tái)。最后，投資人應(yīng)該具備風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，要明白收益和風(fēng)險(xiǎn)是成正比的。 黃金市場方面，近期基本上是地緣政治因素推動(dòng)的黃金上漲，先是特郎普空襲敘利亞，然后就是推特上發(fā)言說單挑朝鮮，這一系列的動(dòng)作，直接導(dǎo)致了黃金避險(xiǎn)情緒的極大高漲。黃金上周突破1283高點(diǎn)之后，本周意欲挑戰(zhàn)1300。本周的行情，最大的特點(diǎn)依然是看美朝問題的持續(xù)發(fā)酵。不管是美國空襲敘利亞還是向阿富汗投擲炸彈之母，在筆者陳峻齊看來，這一系列的行為都是在警告朝鮮，不要輕舉妄動(dòng)，不要妄圖第六次核試驗(yàn)。外界推測朝鮮有可能在太陽節(jié)進(jìn)行第六次核試驗(yàn)，美國也晚韓朝海域派遣了航母，戰(zhàn)斗一觸即發(fā)。 只不過后來朝鮮也非常聰明，太陽節(jié)當(dāng)天盛大閱兵沒有其他軍事行動(dòng)，第二天早上恰到好處的試射導(dǎo)彈失敗，一定程度上來說，給了特郎普面子，緩和了一下美朝沖突。金三胖對(duì)上特郎普，一個(gè)青春期，一個(gè)更年期，一個(gè)啥都要干，一個(gè)啥都要管。這事情如何結(jié)尾，非常期待。 上周是避險(xiǎn)支撐金價(jià)上漲，進(jìn)入本周其實(shí)避險(xiǎn)也不會(huì)減少，美朝緊張局勢，加上法國大選還有美聯(lián)儲(chǔ)官員講話都是本周需重點(diǎn)注意的風(fēng)險(xiǎn)事件。不過美朝沖突依然是本周最大的風(fēng)險(xiǎn)事件，美國將在最近向韓朝海域運(yùn)送三艘航母，戰(zhàn)斗的陰影還沒有消除，完全有可能爆發(fā)軍事沖突，因此黃金在這種情況下，避險(xiǎn)功能會(huì)極大的支撐黃金上漲。技術(shù)面上黃金依舊強(qiáng)勢，預(yù)計(jì)周初會(huì)繼續(xù)震蕩上行，千三大戰(zhàn)一觸即發(fā)。

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