在線財(cái)務(wù)管理發(fā)展很早。從余額寶開始，它逐漸成為一種高滲透的共同基金應(yīng)用。然而，這種模式多年來沒有太大變化，基金超市仍然是在線財(cái)務(wù)管理的主流。業(yè)內(nèi)也有一些嘗試，如基于情景的財(cái)務(wù)管理和基金組合投資策略建議，目前影響不大。自2017年3月以來，螞蟻金融服務(wù)和京東金融一直在嘗試在自己的理財(cái)app上推出基金公司等金融機(jī)構(gòu)的自營平臺(tái)，類似微信上的企業(yè)服務(wù)號，但將增加對基金公司的技術(shù)支持，幫助基金公司操作用戶肖像、智能投資顧問等。這種模式可以實(shí)現(xiàn)嗎？它會(huì)成為行業(yè)的一種普遍趨勢嗎？螞蟻京東為金融機(jī)構(gòu)推出了自己的運(yùn)營平臺(tái)。據(jù)報(bào)道，京東金融最近推出了“京東專家”，幫助基金公司建立“手機(jī)官方網(wǎng)站”“，產(chǎn)品主要涵蓋基金信息、投資研究實(shí)力展示、基金產(chǎn)品介紹、基金經(jīng)理訪談、基金產(chǎn)品診斷、智能投資顧問、運(yùn)營活動(dòng)等。根據(jù)官方數(shù)據(jù)，京東專家依托大數(shù)據(jù)，機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能技術(shù)輸出到入駐機(jī)構(gòu)，包括運(yùn)營服務(wù)、用戶資源和流量分配、大數(shù)據(jù)和研發(fā)支持等，在運(yùn)營服務(wù)方面，將為入駐機(jī)構(gòu)提供多樣化的后臺(tái)管理工具，入駐基金公司可以使用產(chǎn)品推薦、專項(xiàng)活動(dòng)、優(yōu)惠券、發(fā)行優(yōu)質(zhì)內(nèi)容等基本操作工具。據(jù)悉，“京東專家”已于4月7日推出，首期共有南方基金、鵬華基金、廣發(fā)基金、國泰基金等9家公募基金公司入駐，未來京東專家將逐步向保險(xiǎn)、私募等金融機(jī)構(gòu)開放與螞蟻金融服務(wù)計(jì)劃推出的“財(cái)富號”非常相似。3月21日，螞蟻金融宣布將向基金業(yè)開放其自營平臺(tái)“財(cái)富”，利用技術(shù)支持基金公司在螞蟻聚寶建立自己的品牌區(qū)，直接接觸和服務(wù)用戶。螞蟻聚寶財(cái)富號界面位于前端，財(cái)富號將提供產(chǎn)品推薦、基金經(jīng)理直播互動(dòng)、問答社區(qū)、產(chǎn)品和企業(yè)動(dòng)態(tài)等功能，增強(qiáng)基金公司、基金經(jīng)理和用戶之間的互動(dòng)和聯(lián)系。在后端，螞蟻金融服務(wù)工程平臺(tái)端將為金融機(jī)構(gòu)提供一系列的能力支持，如用戶觸摸、數(shù)據(jù)和營銷?；鸸究赏ㄟ^《財(cái)富》獨(dú)立運(yùn)營和銷售基金。還可以結(jié)合螞蟻聚寶開放的用戶形象、營銷工具和精準(zhǔn)的投資能力，以及基金公司自身的投資研究能力，為投資者提供個(gè)性化的理財(cái)教育和先進(jìn)的投資咨詢，借助螞蟻金融的數(shù)據(jù)和技術(shù)，提升其智能投資咨詢能力。有趣的是，螞蟻金融在上線前召開了新聞發(fā)布會(huì)，宣布將推出自己的運(yùn)營平臺(tái)“財(cái)富號”；京東金融將先推出自己的運(yùn)營平臺(tái)“京東專家”，再上線“當(dāng)他們上線時(shí)，雙方的意圖非常明顯。這也凸顯出共同黃金的兩大玩家對自己的運(yùn)營平臺(tái)“京東專家”和“財(cái)富”寄予厚望“可視為功能增強(qiáng)版和現(xiàn)場垂直版的微信服務(wù)號。基金公司還可以通過微信服務(wù)號實(shí)現(xiàn)基金銷售、理財(cái)教育、產(chǎn)品推廣等功能。區(qū)別在于，“京東專家”和“財(cái)富號”屬于特定的在線金融交易場景，螞蟻金融和京東金融背后有數(shù)據(jù)和技術(shù)支持。他們可以畫出用戶的肖像，根據(jù)用戶的特點(diǎn)推薦和定制個(gè)性化的金融投資組合?！柏?cái)富號”與“京東專家”“它帶來了什么變化？目前，中國共有109家公募基金公司和近4000種公募基金產(chǎn)品。不同公司和產(chǎn)品之間的競爭非常激烈。網(wǎng)上銷售已成為基金銷售的重要渠道。目前，線上基金銷售是基金公司提供的產(chǎn)品和共同基金平臺(tái)提供的銷售渠道，通過理財(cái)內(nèi)容和投資主題推薦、收益率排名等手段吸引用戶，努力將用戶轉(zhuǎn)化為基本人?！敦?cái)富》與“京東專家”“此類金融機(jī)構(gòu)自營工具的出現(xiàn)給市場各方帶來了一些變化。對于用戶來說，這類工具的出現(xiàn)增加了選擇基金產(chǎn)品的一個(gè)維度。過去，投資者在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上選擇基金時(shí)，會(huì)因產(chǎn)品類型、投資主題、歷史回報(bào)率、基金經(jīng)理過往業(yè)績等因素而面臨眾多產(chǎn)品趨勢，盲目選擇。引入這個(gè)自營平臺(tái)后，投資者可以在更好地了解基金公司的基礎(chǔ)上選擇基金產(chǎn)品。如果共同基金平臺(tái)和基金公司在數(shù)據(jù)操作方面運(yùn)作得當(dāng)，也可能有助于投資者獲得更合適的產(chǎn)品和投資策略。對于基金公司來說，最大、最直接的影響是獲得共同基金平臺(tái)的流量支持，尤其是對于早期參與的基金公司。為了啟動(dòng)自營平臺(tái)品牌，共同基金平臺(tái)將在流量方面支持部分基金公司，并引入更多用戶。此外，自營平臺(tái)增加了直接聯(lián)系投資者的渠道，可以更直觀地感受到客戶的需求，從而改進(jìn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)等。專家使用“財(cái)富”、“京東專家”等技術(shù)進(jìn)行用戶數(shù)據(jù)操作，不容易產(chǎn)生明顯的效果“據(jù)說它可以幫助基金公司根據(jù)投資者的特點(diǎn)定制更個(gè)性化的投資產(chǎn)品和策略。這個(gè)概念似乎不錯(cuò)，但投資者的需求是否存在如此大的差異值得懷疑。畢竟，在平臺(tái)上投資，在安全的基礎(chǔ)上獲得更高的回報(bào)，是投資者的共同需求。個(gè)性化財(cái)務(wù)管理的結(jié)果與以往的投資者不同，與其他財(cái)務(wù)管理方法相比，也難以實(shí)現(xiàn)顯著的效用提升。此外，這兩個(gè)平臺(tái)的數(shù)據(jù)也是重要的資產(chǎn)。它們是否真的會(huì)對基金公司開放，以及在多大程度上開放，還需要進(jìn)一步觀察。對于搭建自有運(yùn)營平臺(tái)的共同基金公司，增加了基金產(chǎn)品展示和銷售的方式，并引入基金公司的專業(yè)能力，為平臺(tái)投資者服務(wù)。共同基金公司為基金公司提供流程、數(shù)據(jù)和技術(shù)支持，并將部分營銷和客戶服務(wù)工作委托給基金公司，在一定程度上降低了運(yùn)營成本。它會(huì)成為一種行業(yè)趨勢嗎？螞蟻和京東已經(jīng)啟動(dòng)了自己的金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營平臺(tái)，引發(fā)了整個(gè)行業(yè)的模仿“其他金融管理平臺(tái)，如魯法克斯、騰訊財(cái)通和東方財(cái)富的天天基金網(wǎng)絡(luò)，是否會(huì)跟進(jìn)？從共同基金公司的角度來看，如果發(fā)現(xiàn)這種模式在提高銷售方面有效，則會(huì)有更大的跟進(jìn)意愿。魯法克斯和騰訊擁有流量優(yōu)勢、用戶數(shù)據(jù)、與基金公司頻繁合作、自運(yùn)等優(yōu)勢，通過運(yùn)營平臺(tái)吸引基金公司入駐并不難。無論它能否成為整個(gè)行業(yè)的共同選擇，基金公司的選擇都是非常重要的。如果你去各大平臺(tái)操作一個(gè)自營工具，成本可想而知，基金公司會(huì)選擇能夠真正創(chuàng)造價(jià)值的平臺(tái)。預(yù)計(jì)基金公司將更多地與大型流量平臺(tái)合作。隨著大型交通平臺(tái)的出現(xiàn)，當(dāng)交通平臺(tái)都是自助工具時(shí)，它們之間的競爭將更加激烈。如何真正幫助基金公司是這些基金公司要解決的問題

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