4月1日-2日，一年一度的中國(guó)(深圳)IT領(lǐng)袖峰會(huì)隆重召開(kāi)，已連續(xù)成功舉辦九屆的該峰會(huì)是被視為中國(guó)信息產(chǎn)業(yè)的風(fēng)向標(biāo)。記者注意到，今年峰會(huì)罕見(jiàn)地邀請(qǐng)到部分互聯(lián)網(wǎng)金融新貴企業(yè)家代表，而這些企業(yè)在金融科技方面的探索，也成為業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)。 峰會(huì)官網(wǎng)公布的邀請(qǐng)嘉賓名單顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融直接相關(guān)的高層僅有三名，包括阿里巴巴集團(tuán)(螞蟻金服)、銀盛金融集團(tuán)和樂(lè)信集團(tuán)。 其中，前段時(shí)間剛剛傳出IPO消息的樂(lè)信集團(tuán)(前身“分期樂(lè)“)，是一家做互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的平臺(tái)，僅用四年的時(shí)間居然發(fā)展成為深圳第二大的互聯(lián)網(wǎng)公司，其受邀出席不僅證明了新金融企業(yè)在金融科技方面的不俗實(shí)力，更體現(xiàn)了在互聯(lián)網(wǎng)業(yè)界對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展態(tài)勢(shì)及潛力的好奇。 來(lái)源：根據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)整理 金融科技需沉淀，大數(shù)據(jù)風(fēng)控威力初顯 本屆IT領(lǐng)袖峰會(huì)以“邁進(jìn)智能新時(shí)代“為主題，區(qū)塊鏈與金融科技成為其中一個(gè)熱議話題。樂(lè)信集團(tuán)CEO肖文杰在“區(qū)塊鏈與金融科技“主題論壇上，與金融專業(yè)人士朱云來(lái)、中誠(chéng)信董事長(zhǎng)毛振華等眾多財(cái)經(jīng)領(lǐng)域大咖，深入探討了這一話題。 金融專業(yè)人士朱云來(lái)表示，區(qū)塊鏈和金融科技是伴隨著計(jì)算機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展而誕生的，包括所謂的大數(shù)據(jù)應(yīng)用也是如此。“過(guò)去在一些大的金融機(jī)構(gòu)里都有大量的數(shù)據(jù)積累，有了這些數(shù)據(jù)，加上現(xiàn)代的計(jì)算機(jī)能力，就可以把過(guò)去很多需要人工做的事情交給計(jì)算機(jī)，這就是金融科技。“他認(rèn)為，新技術(shù)對(duì)金融體系改變的趨勢(shì)，今后會(huì)更加明顯。 實(shí)際上，大數(shù)據(jù)風(fēng)控在樂(lè)信已有相當(dāng)成熟的應(yīng)用。作為中國(guó)最早的互聯(lián)網(wǎng)金融人，肖文杰介紹說(shuō)，樂(lè)信從成立的第一天開(kāi)始就是用數(shù)據(jù)和模型來(lái)解決風(fēng)控，利用人工智能、大數(shù)據(jù)，機(jī)器學(xué)習(xí)等各種優(yōu)先的算法，沉淀到了一定的程度，去年正式的把所有相關(guān)的大數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)管理體系，決策引擎等等合并成了一個(gè)體系，叫鷹眼。 鷹眼智能風(fēng)控引擎之所以能實(shí)施，源于樂(lè)信和很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司不一樣，有一個(gè)電商平臺(tái)，電商平臺(tái)為用戶提供各種各樣的交易場(chǎng)景，就會(huì)在平臺(tái)上積累越來(lái)越多的數(shù)據(jù)。基于這個(gè)數(shù)據(jù)來(lái)源為引擎的研發(fā)和實(shí)施提供了數(shù)據(jù)源泉。 鷹眼引擎結(jié)合了四個(gè)緯度的數(shù)據(jù)，一個(gè)是電商行為數(shù)據(jù)，一個(gè)是外部征信數(shù)據(jù)。此外還有社交屬性數(shù)據(jù)和歷史表現(xiàn)用戶行為數(shù)據(jù)，目前鷹眼已積累了超過(guò)10,000G的數(shù)據(jù)，且還在以每天處理20萬(wàn)筆訂單的量飛速增長(zhǎng)。目前，樂(lè)信95%的訂單量都由鷹眼自動(dòng)化處理，僅有5%的訂單需要人工介入。 通過(guò)快速迭代，這套引擎可有效識(shí)別用戶信用風(fēng)險(xiǎn)，并阻擋大部分有組織欺詐行為，使得樂(lè)信的綜合壞賬率小于行業(yè)平均水平。 肖文杰透露，“鷹眼引擎能支持多重自動(dòng)化技術(shù)。接下來(lái)模型的自動(dòng)學(xué)習(xí)功能也將逐步上線，讓模型有自我學(xué)習(xí)能力，能夠自我調(diào)整參數(shù)。“ 關(guān)于鷹眼的安全問(wèn)題，肖文杰非常放心。這源自于樂(lè)信有一支400人的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，其中100多人專門(mén)研究風(fēng)控算法實(shí)施和系統(tǒng)實(shí)施，有一半的人來(lái)自傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，另一半人則來(lái)自于人工智能技術(shù)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)公司如百度、騰訊等等。 “我們的研發(fā)人員大多擁有海量用戶的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，并且在安全防護(hù)方面也是用了金融級(jí)別的安全防護(hù)措施，可以保證整個(gè)系統(tǒng)的安全和運(yùn)行的穩(wěn)定性?！靶の慕苷f(shuō)。 開(kāi)放成就樂(lè)信，比肩螞蟻金服和京東 合規(guī)元年開(kāi)啟，互聯(lián)網(wǎng)金融的下半場(chǎng)開(kāi)始，樂(lè)信作為一匹黑馬，近來(lái)動(dòng)作頻頻、勢(shì)頭兇猛。 在3月30日舉辦的2017樂(lè)信合作伙伴大會(huì)上，樂(lè)信集團(tuán)首次提出“綠色校園金融“的主張。樂(lè)信“綠色校園金融“新主張包括額度限制、費(fèi)率限制以及助力成長(zhǎng)、支持創(chuàng)業(yè)就業(yè)、加大金融信用、信息安全教育等四大方面。目前，分期樂(lè)商城分期消費(fèi)的綜合服務(wù)費(fèi)率大致與信用卡分期持平，助學(xué)貸年化利率控制在10%以下。 無(wú)疑，通過(guò)降低利率、優(yōu)化服務(wù)，樂(lè)信將牢牢占據(jù)中國(guó)高成長(zhǎng)人群的第一入口。鑒于此，新模式甫一發(fā)出，即被業(yè)界視為校園金融市場(chǎng)即將重新洗牌和規(guī)范化的一個(gè)強(qiáng)烈信號(hào)。 校園之外，樂(lè)信也在逐步將業(yè)務(wù)延伸至全人群，尤其是白領(lǐng)人群，并拓展更多的消費(fèi)金融場(chǎng)景，與眾多企業(yè)達(dá)成合作。樂(lè)信旗下的分期樂(lè)商城已經(jīng)和蘋(píng)果、寶潔、OPPO、vivo、美的等3000多家知名品牌建立了官方直供合作，與京東、天貓一起，成為多個(gè)主流品牌出貨量前三的互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售渠道。 分期樂(lè)商城還引入了招商銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行等9家銀行信用卡，為4.35億張信用卡持卡人群補(bǔ)足分期購(gòu)物場(chǎng)景。這 4 億多張信用卡的持卡用戶大多是消費(fèi)觀念開(kāi)放、有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)且追求品質(zhì)生活的年輕白領(lǐng)，覆蓋了中國(guó)最優(yōu)質(zhì)的消費(fèi)金融人群。 在此之前，由于沒(méi)有專業(yè)優(yōu)質(zhì)的分期購(gòu)物商城，信用卡的消費(fèi)金融工具屬性基本在賬單分期和最低還款環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)，在分期購(gòu)物場(chǎng)景中的需求還遠(yuǎn)未釋放。換句話說(shuō)，樂(lè)信在用最專業(yè)的品質(zhì)分期購(gòu)物商城和優(yōu)質(zhì)消費(fèi)人群進(jìn)行對(duì)接，實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景和用戶的深度合作，構(gòu)建全新的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融生態(tài)，助力中國(guó)消費(fèi)升級(jí)的浪潮。 目前，樂(lè)信集團(tuán)旗下包括分期樂(lè)、提錢(qián)樂(lè)、桔子理財(cái)以及鼎盛資產(chǎn)四大子品牌;打造了集電商消費(fèi)、大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)管理、金融合作、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)為一體的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融生態(tài)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)中國(guó)高成長(zhǎng)、優(yōu)質(zhì)信用消費(fèi)人群的全面覆蓋。截至2016年底，集團(tuán)總服務(wù)用戶已超過(guò)1500萬(wàn)。 根據(jù)36氪發(fā)布的《2016年度估值排行榜》中，樂(lè)信集團(tuán)以200億人民幣排第20位，在互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司中僅次于螞蟻金服和京東金融。從估值上看，樂(lè)信集團(tuán)已經(jīng)成為深圳第二大互聯(lián)網(wǎng)公司，僅次于騰訊。而據(jù)騰訊唯一官方認(rèn)證和投資的離職員工組織南極圈發(fā)布的2016年《騰訊系創(chuàng)業(yè)融資排行榜TOP20》，樂(lè)信排名第一，是騰訊系創(chuàng)業(yè)最成功的公司。 其實(shí)，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)是個(gè)相對(duì)復(fù)雜的生態(tài)鏈，國(guó)內(nèi)迄今能夠真正打通鏈條環(huán)節(jié)的，也只有螞蟻金服和京東大平臺(tái)以及樂(lè)信。目前看來(lái)，除了強(qiáng)大高效的風(fēng)控系統(tǒng)，樂(lè)信用電商平臺(tái)解決了獲客問(wèn)題和場(chǎng)景問(wèn)題，并與國(guó)內(nèi)的主要商業(yè)銀行以及其他資金供給機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，保證了資金端的效率和穩(wěn)健，大有朝向下一個(gè)BAT發(fā)展之勢(shì)。

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