隨著四年前中國分階段購物中心模式的建立，樂信希望以“合規(guī)”再次引領(lǐng)行業(yè)。在3月30日舉行的2017年Lexin合作伙伴大會(huì)上，樂信集團(tuán)首次提出“綠色校園金融”“在互聯(lián)網(wǎng)金融1.0時(shí)代，如果說企業(yè)之間的競爭是賽馬、圈地和收獲行業(yè)紅利的速度，那么在行業(yè)進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展階段的2.0時(shí)代，企業(yè)之間的競爭是誰更順從、誰更穩(wěn)定rm發(fā)起了一場合規(guī)競賽。2017年3月24日，樂信集團(tuán)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理平臺orange wealth management在用戶開放日期間舉辦雞年第一天活動(dòng)，邀請近50名金融用戶和數(shù)十家媒體參觀orange financial management，與高管互動(dòng)。orange財(cái)務(wù)管理的信用質(zhì)量如何？該平臺的壞賬率是多少？在活動(dòng)現(xiàn)場，參觀者提出了許多尖銳的問題，公司負(fù)責(zé)人毫不猶豫地一一回答。巧合的是，就在半個(gè)月前，上海P2P平臺巨盛財(cái)富（Jusheng fortune）舉辦了類似的開放日，與來自全國各地的用戶討論該平臺的商業(yè)模式、風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)和互聯(lián)網(wǎng)財(cái)務(wù)狀況。這些平臺的開放性，與過去整個(gè)行業(yè)給人的“神秘”印象完全不同。“官方運(yùn)營的P2P平臺現(xiàn)在公開披露盡可能詳細(xì)但不涉及隱私的信息。許多平臺還嘗試建立類似投資者監(jiān)督委員會(huì)的線下觀察團(tuán)，并積極邀請他們查詢開放日平臺上標(biāo)注的真實(shí)材料。”業(yè)內(nèi)人士指出，合規(guī)競爭正在成為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的新常態(tài)。一個(gè)新興產(chǎn)業(yè)必將經(jīng)歷從惡性競爭到良性發(fā)展的轉(zhuǎn)變。在大突破、大建制的轉(zhuǎn)型期，穩(wěn)定總是比創(chuàng)新更重要。這句話對互聯(lián)網(wǎng)金融來說再合適不過了。近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融市場環(huán)境發(fā)生了巨大變化。此前，在沒有規(guī)則的自由市場發(fā)展模式下，該行業(yè)的發(fā)展埋下了許多隱患。從2015年起，政府開始大力整頓共同基金行業(yè)。以網(wǎng)貸行業(yè)為例，根據(jù)網(wǎng)貸之家發(fā)布的最新數(shù)據(jù)，截至2017年2月底，中國正常運(yùn)營的網(wǎng)貸平臺數(shù)量為2335個(gè)，比一年前減少近1000個(gè)！此外，適者生存的趨勢仍在繼續(xù)。2016年8月，發(fā)布了《網(wǎng)上借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，要求各大平臺在12個(gè)月內(nèi)完成整改。今年2月23日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《網(wǎng)貸資金托管指引》，明確了網(wǎng)貸平臺的托管形式和條件，并給出了6個(gè)月的過渡期。換句話說，到今年8月，上述兩份文件將同時(shí)對所有在線貸款平臺進(jìn)行合規(guī)驗(yàn)收。據(jù)融360不完全統(tǒng)計(jì)，截至3月20日，網(wǎng)銀存管系統(tǒng)平臺共有194個(gè)，不到總數(shù)的十分之一。這幾家企業(yè)可能會(huì)成為網(wǎng)上貸款行業(yè)的最終贏家。orange finance等平臺已經(jīng)嘗到了合規(guī)的好處。據(jù)orange financial management總經(jīng)理龔晨介紹，2月份廣發(fā)銀行資本金存款上線后，平臺上注冊的新用戶數(shù)在一周內(nèi)大幅增加，活躍用戶數(shù)比存款前增加了四倍，部分債權(quán)產(chǎn)品供不應(yīng)求。龔晨承認(rèn)，“這是orange finance等安全合規(guī)平臺在強(qiáng)化監(jiān)管后獲得的紅利。”校園貸款已逐步進(jìn)入監(jiān)管分紅期。在網(wǎng)絡(luò)貸款行業(yè)的細(xì)分領(lǐng)域，有一個(gè)非常特殊的分支，校園貸款。在過去的一年里，由于不良平臺引發(fā)的惡性社會(huì)事件，整個(gè)行業(yè)都承受著巨大的監(jiān)管和輿論壓力?！斑^去，我們總覺得校園貸款是負(fù)面的。過去幾年我們一直在受苦，因?yàn)槲覀冇刑嘞褙i一樣的隊(duì)友。”3月30日，樂信集團(tuán)創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官肖文杰在合伙人大會(huì)上坦率地說。校園貸款不是禍害。在今年的全國兩會(huì)上，幾位代表和委員提到，給大學(xué)生適當(dāng)?shù)男刨J可以提高他們的信用意識、風(fēng)險(xiǎn)意識和獨(dú)立行為能力，關(guān)鍵是如何規(guī)范和引導(dǎo)。由于校園貸款與P2P平臺的平均比率較高，因此對平臺合規(guī)性要求較高。因此，在強(qiáng)有力的監(jiān)管下，許多平臺選擇退出。追隨者始終遵守合規(guī)紅線，這為行業(yè)樹立了良好的基準(zhǔn)?！昂玫钠髽I(yè)不會(huì)害怕監(jiān)管，但會(huì)積極接受監(jiān)管。”這是肖文杰在今年博鰲論壇上的講話。樂信集團(tuán)旗下的分階段購物中心是一個(gè)為年輕人提供分階段消費(fèi)服務(wù)的平臺。截至2016年底，該平臺已服務(wù)超過1200萬用戶。作為行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者，樂信當(dāng)然不希望這個(gè)行業(yè)因?yàn)楦瘮《槐O(jiān)管扼殺。為此，樂信推出了一系列學(xué)校園區(qū)金融“綠化”行動(dòng)，一方面在凈化行業(yè)環(huán)境，另一方面加強(qiáng)對學(xué)生的安全教育。樂信的“綠色校園金融”體系包括“優(yōu)先助學(xué)、支持創(chuàng)業(yè)就業(yè)”、“額度有限”、“低利率”和“推進(jìn)信用教育”四項(xiàng)基本原則。在優(yōu)先支持助學(xué)和創(chuàng)業(yè)需求方面，樂信聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)推出了“快樂助學(xué)”產(chǎn)品，不僅可以支持學(xué)生支付學(xué)費(fèi)，還可以支持合理的生活費(fèi)用。此外樂信還將推出“快樂創(chuàng)新”“專項(xiàng)計(jì)劃支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)。在額度控制方面，目前樂信商城分期消費(fèi)綜合服務(wù)費(fèi)率與信用卡分期大致持平，助學(xué)貸款年利率控制在10%以下。同時(shí)，樂信將繼續(xù)推進(jìn)e將金融信用和信息安全知識引入校園。將信用消費(fèi)常識滲透到服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，有助于大學(xué)生樹立信用意識，學(xué)會(huì)正確使用金融工具。2016年11月9日，樂信集團(tuán)中央、教育部、銀監(jiān)會(huì)等部門，一項(xiàng)為期一年的“向校園發(fā)送金融知識”計(jì)劃在北京啟動(dòng)，以防止校園內(nèi)出現(xiàn)不良網(wǎng)絡(luò)貸款“活動(dòng)。經(jīng)過政府的大力整頓和龍頭企業(yè)的引導(dǎo)行動(dòng)，這個(gè)行業(yè)的熱潮已經(jīng)開始消退。根據(jù)網(wǎng)貸之家披露的最新數(shù)據(jù)，截至2017年2月底，全國已有74家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開展了校園貸款業(yè)務(wù)，主要是消費(fèi)階段ng平臺和P2P在線貸款平臺。比2015年的高峰期減少了47個(gè)，其中僅2016年就有45個(gè)臺灣自愿退出市場?！澳壳埃鹦袠I(yè)監(jiān)管的加強(qiáng)和市場需求的變化，使得行業(yè)之間的競爭越來越激烈。無論是平臺在平臺的戰(zhàn)略發(fā)展中規(guī)避政策風(fēng)險(xiǎn)還是停業(yè)，都在合規(guī)的前提下進(jìn)行了一系列整改，并且結(jié)合監(jiān)管調(diào)整自身戰(zhàn)略，使發(fā)展更加規(guī)范?！耙晃粌?nèi)部人士指出，如何利用創(chuàng)新來幫助合規(guī)？此前，媒體報(bào)道京東金融在2015年8月推出了所謂的“百納”服務(wù)，即用戶只需購買一定數(shù)量的常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品即可兌換相應(yīng)的產(chǎn)品，這相當(dāng)于把收入放在收入前面，他們?nèi)匀豢梢垣@得財(cái)務(wù)管理收入。后來，京東百納迅速從貨架上撤下

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