摘要：曾經(jīng)在校園分期業(yè)務(wù)上爭得你死我活的平臺，現(xiàn)在則將戰(zhàn)火引向到了其他消費金融領(lǐng)域。然而，消費信貸市場的飽和度非常之高，轉(zhuǎn)型能否完成自救尚不得而知。 【鈦媒體綜合】在監(jiān)管層掀起對校園貸市場整頓后，各家校園貸平臺也開始紛紛轉(zhuǎn)型。 10月12日晚間網(wǎng)貸平臺我來貸近日發(fā)布了《關(guān)于我來貸關(guān)閉校園市場的通知及感謝信》(以下簡稱為《通知》)《通知》稱，我來貸于2016年10月12日零點正式關(guān)閉學(xué)生申請貸款地通道，并于10月16日正式關(guān)閉已授信用戶地提款服務(wù)。 公開資料顯示，我來貸(WeLab)于2013年在中國香港創(chuàng)立，并于2014年進入大陸市場。是一家外資主權(quán)基金和國資共同投資互聯(lián)網(wǎng)金融公司，主打小額借貸。今年1月20日，我來貸宣布完成10億人民幣的B輪融資。 我來貸表示，平臺早在去年6月就開始轉(zhuǎn)型，現(xiàn)在大部分業(yè)務(wù)都是面向工薪階層。截至9月下旬，學(xué)生市場所占平臺業(yè)務(wù)量已不到13%。我來貸未來將會專注做工薪市場。 自今年下半年以來，已有多家校園貸平臺宣布退出或者縮減校園貸業(yè)務(wù)。 今年9月，校園貸趣分期宣布已暫停校園地推業(yè)務(wù)，將隨著當(dāng)前校園用戶的畢業(yè)更替徹底退出校園分期市場。在趣分期宣布退出校園貸市場后，麥子金服旗下的名校貸相關(guān)負責(zé)人向北京商報記者表示，他們并沒有打算暫停校園貸業(yè)務(wù)，但是會進行品牌升級。 此前，也有兩家平臺宣布退出或者縮減校園貸業(yè)務(wù)。8月中旬，優(yōu)分期宣布進軍非校園消費金融市場。分期樂也宣布不限于校園開展業(yè)務(wù)，將服務(wù)對象拓展至白領(lǐng)人群。 從最初的“惡意注冊“、“高額罰息“到后面的“暴力催收“、“裸條借貸“，極端事件頻發(fā)，校園貸自然而然被推上了風(fēng)口浪尖。最終的結(jié)果便是引來監(jiān)管層面出手整治，無論是中央還是地方，相關(guān)政策不斷，使得校園貸平臺的日子并不好過。 名校貸CEO曾慶輝表示，目前校園貸市場魚龍混雜，再加上資本大量入場后造成很多學(xué)生過度借貸，因此這一市場需要冷卻。并稱目前名校貸沒有停止校園業(yè)務(wù)，但未來會逐步降低校園內(nèi)群體的比例，更多地服務(wù)白領(lǐng)人群?！叭绻O(jiān)管層有要求，甚至?xí)Ｖ剐@貸業(yè)務(wù)“。 4月，教育部聯(lián)合銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險防范和教育引導(dǎo)工作的通知》;8月，銀監(jiān)會發(fā)文強調(diào)采取“停、移、整、教、引“五字方針，要求對校園貸進行整治。 上述規(guī)定和辦法發(fā)布至今，校園貸極端事件仍時有發(fā)生。對此，新華社近日發(fā)文，稱校園貸之亂已經(jīng)不是要求“公示相關(guān)利率收費“、“加強貸款資格審查“就夠的。解決亂象，不僅要針對現(xiàn)有的相關(guān)辦法和亂象，出臺更加具體的、操作性更強的配套細則，還要嚴格執(zhí)行，讓舉措辦法落實到位，防止管理規(guī)定淪為“一紙空文“。 除此之外，地方上的自律性法規(guī)也相繼頒布。 8月5日，上海金融信息行業(yè)協(xié)會牽頭發(fā)起成立“上海校園貸綠色聯(lián)盟“，并提出“五要五不“規(guī)則;8月21日，重慶市金融辦、銀監(jiān)局、教委聯(lián)合發(fā)布關(guān)于重慶市校園網(wǎng)貸實行負面清單制度的通知，對校園網(wǎng)貸列出“八個不得“的負面清單;8月30日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會下發(fā)《關(guān)于規(guī)范深圳市校園網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的通知》，對校園貸進行規(guī)范;9月初，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會下發(fā)了關(guān)于校園貸的“八項不得“。 盡管有如此之多的規(guī)定約束，校園貸的風(fēng)波還是不斷。近一段時間，“裸貸“愈演愈烈，多地高校多達百名女生深陷其中，有的學(xué)生甚至被迫賣身還債。 對此，盈燦咨詢高級研究員張葉霞表示，教育部發(fā)布此類通知將對校園貸平臺的地推營銷造成阻礙。 不過，在張葉霞看來，目前對于校園貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管主要限于自律層面，教育部也僅從高校層面對校園貸進行約束，對于校園貸平臺并沒有完全禁止。她表示，除了政策風(fēng)險，大學(xué)生有貸款需求，校園貸依舊有市場。對于繼續(xù)經(jīng)營校園貸的平臺而言，未來主要看平臺如何實現(xiàn)合規(guī)運營。 蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示，按照目前的監(jiān)管原則，校園貸市場空間將大大縮水，不足以作為主營業(yè)務(wù)支撐大平臺的發(fā)展，這是校園貸龍頭紛紛轉(zhuǎn)型的原因所在。 易觀智庫高級分析師李子川表示，當(dāng)市場尚存投機機會時，還可從學(xué)生群體進行壓榨時，無論性質(zhì)多么惡劣，仍會有機構(gòu)繼續(xù)存在，此時有必要從政策層面進行施壓引導(dǎo)，即當(dāng)前校園貸市場的一些現(xiàn)狀。未來校園貸模式或許不會完全消失，不過不能偏離助學(xué)、就業(yè)輔導(dǎo)的核心價值點，消費支持只是輔助，只有這樣才會有繼續(xù)存在、成長的基礎(chǔ)。 在嚴厲的監(jiān)管下，校園貸平臺如何才能生存呢?張葉霞表示，地推模式被禁止后，平臺只能實現(xiàn)純線上化。不過，這也十分考驗平臺的風(fēng)控能力。 在張葉霞看來，工薪階層范圍很廣，基本可以涵蓋整個消費金融領(lǐng)域，這塊業(yè)務(wù)屬于紅海領(lǐng)域，特別是隨著網(wǎng)貸監(jiān)管細則的下發(fā)，很多平臺都紛紛轉(zhuǎn)型做消費金融。 對此，薛洪言表示，這些平臺轉(zhuǎn)型工薪市場將普遍面臨兩大難題?！耙皇寝D(zhuǎn)型帶來的優(yōu)質(zhì)資源流失難題。平臺從校園市場起家，其管理模式、市場資源、風(fēng)控模型等與校園市場高度契合，退出校園市場意味著放棄已有優(yōu)勢，內(nèi)部組織架構(gòu)和管理模式大調(diào)整不可避免，會帶來人才流失、數(shù)據(jù)價值下降等一系列問題。二是工薪市場巨頭密集、競爭激烈，校園平臺未必可以突圍而出。銀行信用卡業(yè)務(wù)、持牌消費金融公司和大型互聯(lián)網(wǎng)金融集團消費金融業(yè)務(wù)的重心幾乎都在工薪階層，此外還有數(shù)以千計的P2P平臺和分期公司參與其中，作為在優(yōu)勢領(lǐng)域自廢武功的后進入者，校園平臺后來居上的難度很大。“ 李子川表示，從市場基礎(chǔ)看，高等院校在校學(xué)生雖然近3000萬人，消費意愿強，但無收入保障，其消費能力在客觀上是不足的，市場前景并不十分樂觀;另外在從業(yè)模式上，國內(nèi)平臺在拓展學(xué)生群體時更偏向去做短期效益比較明顯的消費信貸，具有長遠性影響的助學(xué)資金支持重點并不突出，這兩點是校園貸平臺需要退出或轉(zhuǎn)型的根本原因，國內(nèi)學(xué)生信貸市場還不成熟。 在分析人士看來，這些平臺轉(zhuǎn)型工薪市場，不僅將面臨轉(zhuǎn)型帶來的優(yōu)質(zhì)資源流失難題，另外，在工薪市場巨頭密集、競爭激烈的背景下，校園平臺未必可以突圍而出。 “轉(zhuǎn)型也不是容易的事，當(dāng)前標(biāo)準(zhǔn)化、通用模式的消費金融市場已變成紅海?！皹I(yè)內(nèi)人士如是說。 現(xiàn)在的校園貸平臺正處于死胡同里：一邊是他們了然于胸的學(xué)生市場;另一邊則是監(jiān)管和輿論的雙重壓力。是去還是留?對于平臺來說是個糾結(jié)的問題。 擺在校園貸平臺面前的路非常窄，轉(zhuǎn)型是其中一條?！暗D(zhuǎn)型也不是容易的事情“，小微信貸機構(gòu)管理及風(fēng)控專家嵇少峰表示?！耙驗槟苻D(zhuǎn)的方向少之又少，無非是消費信貸，但消費信貸市場飽和度也很高、競爭也非常激烈，因此轉(zhuǎn)型也是很難實現(xiàn)的?！?不難發(fā)現(xiàn)，曾經(jīng)在校園分期業(yè)務(wù)上爭得你死我活的平臺，現(xiàn)在則將戰(zhàn)火引向到了其他消費金融領(lǐng)域。正如嵇少峰所說，消費信貸市場的飽和度非常之高，轉(zhuǎn)型能否完成自救尚不得而知。 校園貸本身是一種金融工具，有其自身存在的價值，并不是什么“洪水猛獸“，但是要正確引導(dǎo)大學(xué)生消費;而且國家的政策也并非一刀切，而是對平臺更加規(guī)范化的約束。因此，平臺大可不必急于轉(zhuǎn)型，做好現(xiàn)有的業(yè)務(wù)，規(guī)范發(fā)展才是當(dāng)務(wù)之急。(本文由鈦媒體編輯賀婧編輯整理) 關(guān)于我來貸關(guān)閉校園市場的通知及感謝信： 親愛的我來貸學(xué)生用戶們：感謝各位一直以來對我來貸的支持，我來貸用兩年時間從0做到了1044萬的用戶，是你們的關(guān)注和監(jiān)督讓我們能夠快速成長。 目前，由于多地發(fā)文限制校園貸業(yè)務(wù)，我來貸作為合法合規(guī)的平臺，將積極響應(yīng)政策的號召，降低學(xué)生用戶的信貸風(fēng)險。所以非常抱歉地通知各位小伙伴，我來貸將于2016年10月12日零點正式關(guān)閉學(xué)生申請貸款地通道，并于10月16日正式關(guān)閉已授信用戶地提款服務(wù)，還在還款中的用戶不受此服務(wù)關(guān)閉影響，不需要提前還清貸款，按照原協(xié)議規(guī)定按時還款即可。同時，我們歡迎已有薪資收入的畢業(yè)生通過轉(zhuǎn)換身份繼續(xù)享受我來貸的金融服務(wù)。 從2014年進入中國內(nèi)地到2016年10月正式關(guān)閉校園市場，我來貸很榮幸能為有夢想并努力拼搏的你們提供服務(wù)，和你們呢一起實現(xiàn)那些大大小小的愿望。 我來貸還在朝著“年輕人的口袋銀行“的愿景奔跑，希望在不久的將來，我們能繼續(xù)為你們，以及更多像你們這樣努力的年輕人提供更豐富的金融服務(wù)。 再次感謝大家對我來貸的支持，我們就在不遠處等候，衷心祝福未來踏入社會的你們過得更加精彩! 我來貸 2016年10月11日

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