本文的內(nèi)容從新浪財(cái)經(jīng)、鳳凰財(cái)經(jīng)兩個(gè)方面進(jìn)行了轉(zhuǎn)移。隨著第三方支付機(jī)構(gòu)的增多，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)也在增加。特別是近年來(lái)，欺詐案件屢禁不止。一方面，它要求我提供風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，另一方面，它還取決于支付方式的增加，這為欺詐者提供了便利。那不是真的。中央銀行看到了這種風(fēng)險(xiǎn)，在不斷調(diào)整的網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)則中增加了新的規(guī)則。9月30日，中央銀行發(fā)布通知，規(guī)定自2016年12月1日起，非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)支付機(jī)構(gòu)）為個(gè)人開(kāi)立支付賬戶(hù)的，同一人只能在同一支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立一個(gè)III類(lèi)賬戶(hù)。此外，自12月1日起，當(dāng)個(gè)人通過(guò)銀行自動(dòng)柜員機(jī)向一個(gè)不相同的賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬時(shí)，資金將在24小時(shí)后到達(dá)。此外，為了防止欺詐方誘使受害人轉(zhuǎn)移資金和最大限度地兌現(xiàn)贓款，開(kāi)證行接受轉(zhuǎn)賬后24小時(shí)內(nèi)將資金轉(zhuǎn)移，個(gè)人可在24小時(shí)內(nèi)向開(kāi)證行申請(qǐng)撤銷(xiāo)轉(zhuǎn)賬，除轉(zhuǎn)移資金外，還可在24小時(shí)內(nèi)將資金轉(zhuǎn)移至o 12月1日他的同行賬戶(hù)。你記得以前開(kāi)過(guò)什么三類(lèi)賬戶(hù)嗎？此前，2016年4月1日《關(guān)于完善個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)加強(qiáng)賬戶(hù)管理的通知》實(shí)施，2016年7月1日《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》分別對(duì)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)和個(gè)人支付賬戶(hù)進(jìn)行了分類(lèi)。賬戶(hù)。2016年4月1日，《關(guān)于完善個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)和加強(qiáng)賬戶(hù)管理的通知》（銀發(fā)[2015]392號(hào)）正式實(shí)施，建立了個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理機(jī)制。根據(jù)申請(qǐng)人身份信息的核對(duì)方式和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)分為一類(lèi)、二類(lèi)和三類(lèi)。其中，目前個(gè)人在銀行柜臺(tái)開(kāi)立并經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)證的一類(lèi)賬戶(hù)功能齊全；通過(guò)銀行柜臺(tái)或互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道開(kāi)立的二、三類(lèi)賬戶(hù)功能有限，需與一類(lèi)賬戶(hù)綁定。2016年7月1日，中國(guó)人民銀行正式實(shí)施《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定》（中國(guó)人民銀行公告〔2015〕43號(hào)），建立了個(gè)人支付賬戶(hù)分類(lèi)管理機(jī)制。同樣，根據(jù)申請(qǐng)人身份信息的驗(yàn)證方法和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，個(gè)人支付賬戶(hù)分為一類(lèi)、二類(lèi)和三類(lèi)。其中，一類(lèi)家庭只需通過(guò)一個(gè)渠道核實(shí)身份信息，這是開(kāi)戶(hù)最方便的方式，賬戶(hù)余額可用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，但限額較低；二類(lèi)和三類(lèi)家庭至少需要通過(guò)三到五個(gè)渠道或面對(duì)面核實(shí)身份信息。核實(shí)身份，具有較高的余款支付限額；三類(lèi)家庭的余款除消費(fèi)和轉(zhuǎn)讓外，還包括?？捎糜谫?gòu)買(mǎi)投資性金融產(chǎn)品?！爸Ц秾殹⑽⑿呸D(zhuǎn)賬”打折的非銀行支付機(jī)構(gòu)將受到限制！《通知》對(duì)支付寶、微信等支付機(jī)構(gòu)的個(gè)人支付賬戶(hù)進(jìn)行了限制。與銀行要求類(lèi)似，自12月1日起，非銀行支付機(jī)構(gòu)為個(gè)人開(kāi)立支付賬戶(hù)時(shí)，同一人只能在同一支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立全功能支付賬戶(hù)。同時(shí)，要求支付機(jī)構(gòu)自12月1日起為單位和個(gè)人開(kāi)立支付賬戶(hù)時(shí)，與單位和個(gè)人簽訂協(xié)議，規(guī)定支付賬戶(hù)與支付賬戶(hù)、支付賬戶(hù)與銀行賬戶(hù)之間的每日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額和金額。超過(guò)限額和數(shù)額的，不得再進(jìn)行轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)?！薄毒┤A時(shí)報(bào)》分析稱(chēng)，這意味著支付寶微信轉(zhuǎn)賬將受到限制。在此之前，央行出臺(tái)了許多限制第三方支付機(jī)構(gòu)的政策。7月31日下午，在《促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展指引》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》）發(fā)布后不久，央行發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》（征求意見(jiàn)稿）。當(dāng)時(shí)，胡思危的撰稿人Gfy有一篇文章要分析：“支出”。支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)以及從事信貸、融資、財(cái)務(wù)管理、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立分支賬戶(hù)。規(guī)定“允許三方支付從事P2P基金托管業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)破產(chǎn)夢(mèng)想”。最致命的規(guī)定是“支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶(hù)身份管理同一客戶(hù)開(kāi)立的所有支付賬戶(hù)。對(duì)于余額支付限額，讓三方支付真正成為服務(wù)電子商務(wù)和小額、便捷支付，從此就不能再?gòu)氖陆鹑跈C(jī)構(gòu)之間的資金轉(zhuǎn)移。對(duì)于三方支付的區(qū)位和限額較小，不能參與貨幣創(chuàng)造過(guò)程來(lái)控制潛在風(fēng)險(xiǎn)，但在一定程度上抑制了三方支付的創(chuàng)新范圍和積極性，只能減少到普通的小額支付渠道。大多數(shù)三方支付機(jī)構(gòu)擔(dān)心他們現(xiàn)有的業(yè)務(wù)。第三方支付的推廣和使用方便快捷，對(duì)支付寶和微信轉(zhuǎn)帳次數(shù)的限制，對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)又是一次打擊。最后，除了支付寶，還有一些小賣(mài)家不允許在互聯(lián)網(wǎng)上銷(xiāo)售POS機(jī)和讀卡器。通知還要求加強(qiáng)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的管理。第十三條要求嚴(yán)格審核特種商戶(hù)資格，規(guī)范終端管理。任何單位和個(gè)人不得在互聯(lián)網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機(jī)（包括MPOS）和卡交換機(jī)。銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)各單位的具體商戶(hù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，并逐項(xiàng)檢查其收貨終端的位置。無(wú)法確認(rèn)實(shí)際使用地點(diǎn)和使用非法機(jī)器的接收終端將停止其業(yè)務(wù)功能。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于2016年11月30日前形成檢查報(bào)告?zhèn)浒浮?

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