本文的內(nèi)容從新浪財經(jīng)、鳳凰財經(jīng)兩個方面進(jìn)行了轉(zhuǎn)移。隨著第三方支付機構(gòu)的增多，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險也在增加。特別是近年來，欺詐案件屢禁不止。一方面，它要求我提供風(fēng)險意識，另一方面，它還取決于支付方式的增加，這為欺詐者提供了便利。那不是真的。中央銀行看到了這種風(fēng)險，在不斷調(diào)整的網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)則中增加了新的規(guī)則。9月30日，中央銀行發(fā)布通知，規(guī)定自2016年12月1日起，非銀行支付機構(gòu)（以下簡稱支付機構(gòu)）為個人開立支付賬戶的，同一人只能在同一支付機構(gòu)開立一個III類賬戶。此外，自12月1日起，當(dāng)個人通過銀行自動柜員機向一個不相同的賬戶轉(zhuǎn)賬時，資金將在24小時后到達(dá)。此外，為了防止欺詐方誘使受害人轉(zhuǎn)移資金和最大限度地兌現(xiàn)贓款，開證行接受轉(zhuǎn)賬后24小時內(nèi)將資金轉(zhuǎn)移，個人可在24小時內(nèi)向開證行申請撤銷轉(zhuǎn)賬，除轉(zhuǎn)移資金外，還可在24小時內(nèi)將資金轉(zhuǎn)移至o 12月1日他的同行賬戶。你記得以前開過什么三類賬戶嗎？此前，2016年4月1日《關(guān)于完善個人銀行賬戶服務(wù)加強賬戶管理的通知》實施，2016年7月1日《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》分別對個人銀行結(jié)算賬戶和個人支付賬戶進(jìn)行了分類。賬戶。2016年4月1日，《關(guān)于完善個人銀行賬戶服務(wù)和加強賬戶管理的通知》（銀發(fā)[2015]392號）正式實施，建立了個人銀行賬戶分類管理機制。根據(jù)申請人身份信息的核對方式和風(fēng)險等級，個人銀行結(jié)算賬戶分為一類、二類和三類。其中，目前個人在銀行柜臺開立并經(jīng)現(xiàn)場驗證的一類賬戶功能齊全；通過銀行柜臺或互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道開立的二、三類賬戶功能有限，需與一類賬戶綁定。2016年7月1日，中國人民銀行正式實施《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定》（中國人民銀行公告〔2015〕43號），建立了個人支付賬戶分類管理機制。同樣，根據(jù)申請人身份信息的驗證方法和風(fēng)險等級，個人支付賬戶分為一類、二類和三類。其中，一類家庭只需通過一個渠道核實身份信息，這是開戶最方便的方式，賬戶余額可用于消費和轉(zhuǎn)賬，但限額較低；二類和三類家庭至少需要通過三到五個渠道或面對面核實身份信息。核實身份，具有較高的余款支付限額；三類家庭的余款除消費和轉(zhuǎn)讓外，還包括。可用于購買投資性金融產(chǎn)品。“支付寶、微信轉(zhuǎn)賬”打折的非銀行支付機構(gòu)將受到限制！《通知》對支付寶、微信等支付機構(gòu)的個人支付賬戶進(jìn)行了限制。與銀行要求類似，自12月1日起，非銀行支付機構(gòu)為個人開立支付賬戶時，同一人只能在同一支付機構(gòu)開立全功能支付賬戶。同時，要求支付機構(gòu)自12月1日起為單位和個人開立支付賬戶時，與單位和個人簽訂協(xié)議，規(guī)定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的每日累計轉(zhuǎn)賬限額和金額。超過限額和數(shù)額的，不得再進(jìn)行轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)?！薄毒┤A時報》分析稱，這意味著支付寶微信轉(zhuǎn)賬將受到限制。在此之前，央行出臺了許多限制第三方支付機構(gòu)的政策。7月31日下午，在《促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展指引》（以下簡稱《指引》）發(fā)布后不久，央行發(fā)布了《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》（征求意見稿）。當(dāng)時，胡思危的撰稿人Gfy有一篇文章要分析：“支出”。支付機構(gòu)不得為金融機構(gòu)以及從事信貸、融資、財務(wù)管理、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他金融機構(gòu)開立分支賬戶。規(guī)定“允許三方支付從事P2P基金托管業(yè)務(wù)，實現(xiàn)破產(chǎn)夢想”。最致命的規(guī)定是“支付機構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶身份管理同一客戶開立的所有支付賬戶。對于余額支付限額，讓三方支付真正成為服務(wù)電子商務(wù)和小額、便捷支付，從此就不能再從事金融機構(gòu)之間的資金轉(zhuǎn)移。對于三方支付的區(qū)位和限額較小，不能參與貨幣創(chuàng)造過程來控制潛在風(fēng)險，但在一定程度上抑制了三方支付的創(chuàng)新范圍和積極性，只能減少到普通的小額支付渠道。大多數(shù)三方支付機構(gòu)擔(dān)心他們現(xiàn)有的業(yè)務(wù)。第三方支付的推廣和使用方便快捷，對支付寶和微信轉(zhuǎn)帳次數(shù)的限制，對第三方支付機構(gòu)又是一次打擊。最后，除了支付寶，還有一些小賣家不允許在互聯(lián)網(wǎng)上銷售POS機和讀卡器。通知還要求加強對銀行卡業(yè)務(wù)的管理。第十三條要求嚴(yán)格審核特種商戶資格，規(guī)范終端管理。任何單位和個人不得在互聯(lián)網(wǎng)上買賣POS機（包括MPOS）和卡交換機。銀行、支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對各單位的具體商戶進(jìn)行現(xiàn)場檢查，并逐項檢查其收貨終端的位置。無法確認(rèn)實際使用地點和使用非法機器的接收終端將停止其業(yè)務(wù)功能。銀行和支付機構(gòu)應(yīng)于2016年11月30日前形成檢查報告?zhèn)浒浮?

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