提起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，老百姓深?lèi)和唇^，但面對(duì)花樣翻新的行騙方式，仍有不少防范意識(shí)較弱的人會(huì)落入圈套。一旦被騙子迷惑，受騙人就只能乖乖就范么?隨著國(guó)家多部門(mén)聯(lián)手阻擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，給受騙人“亡羊補(bǔ)牢“的機(jī)會(huì)，下面就介紹幾招防騙對(duì)策。 大數(shù)據(jù)變成“照妖鏡“，騙子賬戶瞬間“現(xiàn)行“ 不論騙子的花樣如何翻新，都繞不過(guò)讓受騙人匯款這一環(huán)，因此，商業(yè)銀行是看護(hù)“錢(qián)袋子“的最后一道屏障。對(duì)賬戶進(jìn)行防欺詐風(fēng)險(xiǎn)審核則是雙方“斗法“的第一回合。 案例：去年4月，河北滄州的李先生匆匆來(lái)到工行鐵東支行匯款2000元，并很生氣地質(zhì)問(wèn)工作人員：“你們的ATM怎么壞了，我換了兩個(gè)都匯不出去，說(shuō)對(duì)方賬戶異常，要到柜面辦理!“網(wǎng)點(diǎn)工作人員急忙核實(shí)原因，并幫李先生人工辦理匯款。 在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中系統(tǒng)依舊彈出風(fēng)險(xiǎn)提示，工作人員覺(jué)得事有蹊蹺，便詳細(xì)詢(xún)問(wèn)客戶是否與此人認(rèn)識(shí)，因何事匯款，并提示匯款給對(duì)方可能存在風(fēng)險(xiǎn)。李先生忽然醒悟過(guò)來(lái)，趕緊中止了匯款。李先生告訴記者，對(duì)方一再通過(guò)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系他，兜售電腦等價(jià)格低廉的商品，但需要他先繳納2000元定金，沒(méi)想到竟然是電信詐騙。 行騙手段：網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物詐騙是比較常見(jiàn)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段，犯罪分子通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)布極具誘惑力的車(chē)、電腦、衣物等物品轉(zhuǎn)讓信息，一旦事主與其聯(lián)系，就以繳納定金、繳納手續(xù)費(fèi)等方式騙取錢(qián)財(cái)。 對(duì)策：由此看來(lái)，利用大數(shù)據(jù)事先對(duì)賬戶進(jìn)行防欺詐風(fēng)險(xiǎn)審核顯得尤為重要。目前，工行、建行等多家商業(yè)銀行已經(jīng)啟用大數(shù)據(jù)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，整合公安部門(mén)、金融同業(yè)乃至一線員工提供的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)客戶數(shù)據(jù)，建立風(fēng)險(xiǎn)黑名單庫(kù)，一旦偵測(cè)到客戶向電信詐騙黑名單賬戶匯款，可立即觸發(fā)預(yù)警，自動(dòng)實(shí)施攔截。 其實(shí)不需要到銀行，普通用戶也能對(duì)匯款賬戶進(jìn)行防欺詐風(fēng)險(xiǎn)審核。日前，工商銀行與公安部合作正式推出了國(guó)內(nèi)首款防電信詐騙公益軟件“““工銀融安e信“。這款軟件以公安機(jī)關(guān)偵破的電信詐騙案件涉案賬號(hào)為基礎(chǔ)，建立了風(fēng)險(xiǎn)黑名單庫(kù)，可供社會(huì)公眾對(duì)轉(zhuǎn)賬賬號(hào)安全性進(jìn)行免費(fèi)查詢(xún)。所以，拿不準(zhǔn)的時(shí)候，還是多一道手續(xù)，使用軟件查一下吧。　　資金24小時(shí)后到賬，阻截ATM渠道的電信詐騙轉(zhuǎn)賬 在銀行加大柜面甄別力度的同時(shí)，不法分子卻將魔爪伸向ATM等自助渠道，企圖繞過(guò)銀行柜員的提醒和詢(xún)問(wèn)。 案例：今年8月，山東考生徐玉玉母親李女士接到陌生號(hào)碼來(lái)電，對(duì)方聲稱(chēng)有一筆助學(xué)金要發(fā)給徐玉玉。徐玉玉今年剛被大學(xué)錄取，之前確實(shí)接到過(guò)教育部門(mén)發(fā)放助學(xué)金的通知，徐玉玉信以為真，就按對(duì)方要求通過(guò)ATM機(jī)取出9900元匯入指定賬號(hào)，以“激活“銀行卡，隨后對(duì)方手機(jī)關(guān)機(jī)。徐玉玉與父親報(bào)警返回時(shí)，突然昏厥，在醫(yī)院搶救兩天后離世。 行騙手段：騙子常冒充政府工作人員打電話或發(fā)短信，謊稱(chēng)可以領(lǐng)取補(bǔ)助金、救助金、助學(xué)金等，并要求受騙人提供銀行卡號(hào)，然后以激活銀行卡、到賬查詢(xún)?yōu)橛?，指令其在自?dòng)取款機(jī)上操作轉(zhuǎn)賬匯款。 對(duì)策：中國(guó)人民銀行等六部門(mén)聯(lián)合發(fā)布了規(guī)定：自12月1日起，個(gè)人通過(guò)銀行自助柜員機(jī)向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬，資金24小時(shí)后到賬。在目前電信詐騙高發(fā)、普通老百姓防范意識(shí)不強(qiáng)的情況下，ATM渠道轉(zhuǎn)賬延遲到賬的做法非常具有針對(duì)性，24小時(shí)給受騙人報(bào)案、公安機(jī)關(guān)和銀行阻截資金留出了寶貴時(shí)間。 不過(guò)，也有人提出，資金24小時(shí)后才到賬降低了金融效率，畢竟大部分ATM轉(zhuǎn)賬還是正常業(yè)務(wù)，而非電信詐騙。這種延遲到賬的做法只是非常時(shí)期的非常手段，治標(biāo)不治本，關(guān)鍵還是加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)，提升防騙意識(shí)。 提示：老百姓要提高警覺(jué)，拒絕陌生人關(guān)于使用ATM轉(zhuǎn)賬的電話要求，尤其是對(duì)方要求切換至ATM英文版界面時(shí)更得留心。 依靠警銀聯(lián)手凍結(jié)匯款，與騙子拼搶“黃金時(shí)間“ 盡管ATM有了延遲到賬要求，但是還有大批電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是通過(guò)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、第三方支付等渠道進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款。所以，遭遇信息詐騙3分鐘內(nèi)報(bào)警，仍是凍結(jié)、追截涉案資金的最佳時(shí)機(jī)，有可能實(shí)現(xiàn)資金原路返還。為此，警方和銀行奮力與不法分子“賽跑“，這場(chǎng)比賽的輸贏背后，關(guān)系每一個(gè)受騙人的資金得失。 問(wèn)題： 1、涉嫌詐騙的賬戶凍結(jié)期限通常是6個(gè)月，除非有關(guān)部門(mén)再次走司法程序進(jìn)行凍結(jié)，否則到期便會(huì)自動(dòng)解凍，這些賬號(hào)仍會(huì)被不法分子循環(huán)使用。 2、詐騙案件處理流程復(fù)雜，警方、銀行、受害人之間如果溝通不暢，凍結(jié)涉案資金也許會(huì)錯(cuò)過(guò)最佳時(shí)機(jī)。 3、這些涉案賬戶來(lái)源復(fù)雜，有的是偽冒開(kāi)立，有的是違規(guī)出售，銷(xiāo)戶困難。 對(duì)策： 1、針對(duì)詐騙資金凍結(jié)，去年初，中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等四部委下發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院公安機(jī)關(guān)國(guó)家安全機(jī)關(guān)查詢(xún)凍結(jié)工作規(guī)定》，涉案資金查詢(xún)凍結(jié)效率進(jìn)一步提高，這為受騙人“亡羊補(bǔ)牢“提供了有力支持。 2、針對(duì)凍結(jié)效率，2015年底，工行與公安部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等部委合作，開(kāi)發(fā)并投產(chǎn)了“全功能資金網(wǎng)絡(luò)查控平臺(tái)“和“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案賬戶查控系統(tǒng)“。公安部及各地警方通過(guò)該平臺(tái)可實(shí)現(xiàn)對(duì)涉案賬戶的遠(yuǎn)程快速查凍，大大提升了電信詐騙案件偵辦效率。 3、關(guān)于涉案賬戶，中國(guó)人民銀行等六部門(mén)聯(lián)合發(fā)布通知，要求商業(yè)銀行嚴(yán)格落實(shí)“同一客戶同一銀行借記卡不超4張“。公安機(jī)關(guān)提示，不要出租、出借自己的銀行卡，不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。一旦發(fā)現(xiàn)被騙，要立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并提供相關(guān)信息。對(duì)非法倒賣(mài)銀行卡的行為，公安機(jī)關(guān)將給予嚴(yán)厲打擊。 配合警方查明案情，及時(shí)返還資金減少損失 資金凍結(jié)后，還需要及時(shí)返還，才能減少受害人的資金損失。 但現(xiàn)實(shí)是：一方面，公安機(jī)關(guān)和銀行及時(shí)凍結(jié)了涉案資金，但詐騙分子沒(méi)有落網(wǎng)，法律程序難以進(jìn)行下去，導(dǎo)致大量資金“凍“在銀行賬戶，不能及時(shí)返還給受害者。 另一方面，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙大多是跨區(qū)域作案，資金返還需要多個(gè)涉案地銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)調(diào)，此前銀行沒(méi)有跨省、跨賬戶返還資金的流程和自動(dòng)化系統(tǒng)，全部靠人工溝通和操作。因此，資金返還至少需要一個(gè)星期才能到賬。 對(duì)策：日前《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件凍結(jié)資金返還若干規(guī)定》出臺(tái)，或能督促銀行盡快有效解決這一個(gè)問(wèn)題。規(guī)定要求，公安機(jī)關(guān)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)已查明的凍結(jié)資金，及時(shí)返還人民群眾。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助公安機(jī)關(guān)實(shí)施涉案凍結(jié)資金返還工作，能夠現(xiàn)場(chǎng)辦理完畢的，應(yīng)當(dāng)現(xiàn)場(chǎng)辦理;現(xiàn)場(chǎng)無(wú)法辦理完畢的，應(yīng)當(dāng)在三個(gè)工作日內(nèi)辦理完畢。 專(zhuān)家提醒：盡管相關(guān)部門(mén)加強(qiáng)了政策監(jiān)管，但老百姓也要提升對(duì)信息保護(hù)和防范詐騙的意識(shí)，不輕易匯款是防范電信詐騙的“底線“。

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